Πως θα Μειώσετε τη δόση Ασφαλίστρου του Δανείου σας.

Όλοι όσοι έχουμε πάρει ένα δάνειο, στεγαστικό καταναλωτικό ή επαγγελματικό, καλούμαστε να πληρώσουμε ένα συμφωνηθέν ποσό με την τράπεζα καθώς και ένα extra ποσό για την ασφαλιστική κάλυψη του δανείου.

Οι ασφαλιστικές καλύψεις μπορεί να είναι περιουσιακές, δηλαδή να ασφαλίσουμε το ακίνητο μας σε περίπτωση που έχουμε πάρει ένα σπίτι, ή προσωπικές, δηλαδή να εξασφαλίσουμε την απρόσκοπτη πληρωμή του δανείου ακόμη και μετά από ένα τυχαίο και δυσάρεστο γεγονός.

Συνήθως η ασφάλιση του δανείου (όπως συνηθίζεται να λέγεται) γίνεται μαζί με τη σύναψη του δανείου από την τράπεζα. Η πληρωμή των ασφαλίστρων, είτε ενσωματώνεται στη δόση του δανείου ή –περισσότερο- δίνεται σταδιακά (μηνιαία, εξάμηνα, ετήσια ).

Το γιατί η ασφάλιση αυτή είναι απολύτως απαραίτητη, θα το εξηγήσουμε στο ίδιο άρθρο πιο κάτω.

Αυτό όμως που δεν γνωρίζουν οι περισσότεροι είναι ότι ο δανειολήπτης έχει το ΔΙΚΑΙΩΜΑ να επιλέξει αυτός την δική του ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗ ΕΤΑΙΡΙΑ και ΚΑΜΙΑ τράπεζα δεν μπορεί να τον υποχρεώσει ή να του αρνηθεί αναγνωρισμένη ασφαλιστική εταιρία – εφ όσο και οι καλύψεις είναι τουλάχιστο οι ίδιες.

Γιατί να επιλέξουμε άλλη ασφαλιστική εταιρία;

1. Χαμηλότερο ασφάλιστρο

Συνήθως τα ασφάλιστρα που η τράπεζα ορίζει για το συμβόλαιό μας είναι πιο ακριβά από ότι μπορούμε να βρούμε στην αγορά!

Επομένως υπάρχει πολύ μεγάλη πιθανότητα το ασφάλιστρο που πληρώνω για το σπίτι (πυρός σεισμού), ή για το αυτοκίνητο ή για την προσωπική μου κάλυψη, να είναι αρκετά φθηνότερο και έτσι να γλιτώσω τα επιπλέον χρήματα που δίνω. Ιδιαίτερα σε αυτή την δύσκολη περίοδο που τα χρήματα δεν περισσεύουν είναι επιτακτική ανάγκη να μειώσουμε όσα έξοδα μπορούμε.

2. Επεξήγηση συμβολαίου, καλύψεων και όρων

Ο τραπεζικός που θα σας δώσει το ασφαλιστήριο δεν είναι ασφαλιστικός σύμβουλος. Ξέρει καλά την δουλειά του σαν τραπεζικός υπάλληλος ΑΛΛΑ έχει τόσες γνώσεις για την ασφάλιση, όσο εμείς για να φτιάξουμε τον κινητήρα ενός αυτοκινήτου.

3. Υπασφάλιση και επικίνδυνα συμβόλαια

Να και κάτι που ο πολύς κόσμος αγνοεί: Την υπασφάλιση. Στο 90% των περιπτώσεων η τράπεζα ενδιαφέρεται να καλύψει ΜΟΝΟ το δικό της ποσό, δηλαδή το ποσό που μας δάνεισε. Κανένας τραπεζικός (βλέπε 2) πλην ελαχίστων εξαιρέσεων δεν μας εξηγεί ότι πρέπει να ασφαλίσουμε ΟΛΟ το ποσό του σπιτιού ή θα ήταν σωστότερο να ασφαλιστούμε με ένα επιπλέον ποσό για το καταναλωτικό μας δάνειο.

Έτσι για παράδειγμα αν έχω αγοράσει ένα σπίτι που κοστίζει 200.000 € και το δάνειο μου είναι 100.000€ τα περισσότερα συμβόλαια καλύπτουν ΜΟΝΟ το ποσό του δανείου, δηλαδή τα 100.000 ευρώ.
Σε περίπτωση που το σπίτι μου πάθει ολική καταστροφή, η Τράπεζα θα πάρει το κεφάλαιο της κι ΕΜΕΙΣ θα μείνουμε στον…”άσσο”.

Ακόμη όμως και σε περίπτωση μερικής καταστροφής (για παράδειγμα ζημιά στη στέγη, ή μικροζημιές μετά από σεισμό ή φωτιά) εμείς θα πάρουμε πάλι τα ΜΙΣΑ της κάθε ζημιάς ώστε να τη διορθώσουμε. Αυτό λέγεται ΥΠΑΣΦΑΛΙΣΗ και ευχαρίστως να σας το εξηγήσουμε από κοντά με λεπτομέρειες για όσους δεν γνωρίζουν τον μηχανισμό. Επομένως με βάση το πάνω παράδειγμα αν η ζημιά μου είναι 10.000€ εμείς θα εισπράξουμε 5.000€ γιατί έχουμε ασφαλίσει το μισό και όχι όλο το ακίνητο (να το πούμε χοντρικά).

Επομένως, διαλέγοντας ΕΣΕΙΣ την ασφαλιστική σας εταιρία:
1. Ενημερώνεστε σωστά
2. Γλιτώνετε χρήματα λόγο καλύτερης προσφοράς
3. Εξασφαλίζετε σωστά την περιουσία σας

Συχνές ερωτήσεις:

– Η τράπεζα με «πιέζει» πως δεν θα μου δώσει το δάνειο, ή μου λέει πως δεν γίνεται από άλλη ασφαλιστική εταιρία.

Αν και παράνομο, γίνεται. Οι λύσεις εδώ είναι δύο:

Ή πάμε σε άλλη τράπεζα, ή ασφαλιζόμαστε και στην επέτειο του συμβολαίου αλλάζουμε εταιρία (μήνα, εξάμηνο, έτος, ανάλογα με το πώς καταβάλλονται τα ασφάλιστρα). Όπως μερικές τράπεζες σας πιέζουν προς όφελός τους, έτσι μόλις πάρετε τα χρήματα του δανείου, επιλέξτε στο εξάμηνο ή το έτος φθηνότερο ασφάλιστρο με άλλη εταιρία.
Στη δεύτερη περίπτωση (που σας λένε ότι δεν δέχονται από άλλη ασφαλιστική) ζητήστε τη δήλωση εγγράφως. Ποτέ δεν θα σας δώσουν ένα τέτοιο έγγραφο γιατί θα ήταν εκτεθειμένοι σε αγωγές.

– Η τράπεζα δεν μου αναγνωρίζει το νέο μου συμβόλαιο με την ασφαλιστική μου.

Ζητήστε το εγγράφως να σας το πει. Θα μείνετε έκπληκτος. ΔΕΝ μπορεί ΚΑΜΙΑ τράπεζα να το αρνηθεί, εφ όσον καλύπτει σωστά τους κινδύνους, συμφωνεί ως προς τα ελάχιστα ποσά και είναι αναγνωρισμένη ασφαλιστική εταιρία.

– Η τράπεζα ήδη με χρέωσε στον λογαριασμό μου πριν μου στείλει το συμβόλαιο.

Μόλις πάρετε στα χέρια σας το συμβόλαιο, υπογράψτε ΑΜΕΣΩΣ τη δήλωση υπαναχώρησης που ΥΠΟΧΡΕΩΤΙΚΑ έχει μέσα το συμβόλαιο σας και δώστε τη στην τράπεζα. Η τράπεζα είναι ΥΠΟΧΡΕΩΜΕΝΗ να το διακόψει εφ όσον της προσκομίσετε το δικό σας συμβόλαιο.

Γιατί είναι απαραίτητη η ασφάλιση;

Η αλήθεια είναι πως τα διάφορα δάνεια είναι μια αφορμή για να αποκτήσουμε ασφαλιστική συνείδηση. Οι τράπεζες κοιτούν από την πλευρά τους να εξασφαλίσουν τα χρήματα που έχουν δώσει. ΕΜΕΙΣ δεν πρέπει να κοιτάξουμε το πώς θα διασφαλιστούμε απέναντι σε απρόβλεπτα δυσάρεστα γεγονότα; Θα αφήσουμε εμάς και την οικογένεια μας στον δρόμο;

Η ασφάλιση προφυλάσσει και διασφαλίζει την άμεση αποπληρωμή του δανείου σε περίπτωση ενός τυχαίου και απρόβλεπτου γεγονότος που θα μπορούσε να εμποδίσει την ομαλή αποπληρωμή των δόσεων οι οποίες απομένουν ως την ολική εξόφλησή του. Με αυτόν τον τρόπο, αν ο δανειοδοτούμενος δεν είναι σε θέση να ανταποκριθεί στις δανειακές υποχρεώσεις τους, αυτές δεν μεταφέρονται στους κληρονόμους του ή στα υπόλοιπα μέλη της οικογένειας και ταυτόχρονα αποκλείεται η κατάσχεση των περιουσιακών στοιχείων του από την τράπεζα.
Τα εν λόγω προγράμματα αφορούν κυρίως στεγαστικά και επισκευαστικά δάνεια, λόγω της μεγάλης διάρκειάς του, που συνήθως ξεπερνά τα 10 έτη, και των υψηλών ποσών χορήγησης, αλλά και επιχειρηματικά δάνεια ατομικών επιχειρήσεων ή ελευθέρων επαγγελματιών, όπου το φυσικό πρόσωπο-ιδιοκτήτης ταυτίζεται με την επιχείρηση, καθώς και κάποια καταναλωτικά δάνεια (αγορά αυτοκινήτου, φωτοβολιών, σκαφών αναψυχής κ.α).

Τα στεγαστικά:

Συνήθως οι καλύψεις στα στεγαστικά δάνεια των τραπεζών αφορούν απλούς κινδύνους όπως πυρκαγιά, φυσικά φαινόμενα και σεισμό. Πολύ συχνά με το ΙΔΙΟ ασφάλιστρο μπορούμε να καλύψουμε μια πληθώρα άλλων καλύψεων που τα πακέτα των ασφαλιστικών εταιριών μας δίνουν.
Έτσι εξασφαλίζουμε ότι σε οποιαδήποτε περίπτωση θα έχουμε χρήματα για να επισκευάσουμε το σπίτι μας και ότι η περιουσία και οι κόποι μας δεν θα χαθούν, όπως συνέβη σε Κοζάνη, Ιόνιο, Πελοπόννησο, Αθήνα και άλλα μέρη της Ελλάδας, είτε από έναν σεισμό είτε από πυρκαγιά.

Με τις προσωπικές ασφαλίσεις (απώλεια ζωής και Ανικανότητα για εργασία), εξασφαλίζουμε ότι η υποχρέωση μας προς τις τράπεζες για το δάνειο του σπιτιού μας, θα συνεχιστεί απρόσκοπτα και η οικογένεια μας δεν θα βρεθεί μπροστά σε ένα ΑΞΕΠΕΡΑΣΤΟ πρόβλημα χάνοντας όλα αυτά που με κόπο και θυσίες αποκτήσαμε.

Φανταστείτε ένα τυπικό ελληνικό νοικοκυριό με τέσσερα άτομα (πατέρας, μητέρα και δύο παιδιά) το οποίο αποφασίζει να πάρει στεγαστικό δάνειο. Αν συμβεί ένα απρόβλεπτο γεγονός, είναι φανερό ότι η εξυπηρέτηση του δανείου δεν θα είναι πλέον ομαλή, με αποτέλεσμα τα νεότερα μέλη του νοικοκυριού να βρεθούν αντιμέτωπα με ένα αξεπέραστο πρόβλημα. Αντιθέτως, αν υπήρχε η πρόνοια της ασφάλισης, το δάνειο θα αποπληρωνόταν κανονικά».

Τα καταναλωτικά

Ασφάλιση γίνεται και στα καταναλωτικά δάνεια. Μετά την απελευθέρωση της καταναλωτικής πίστης, οι τράπεζες χορηγούν υψηλότερα δάνεια, για τα οποία ζητούνται και εξασφαλίσεις, π.χ. προσημείωση ενός ακινήτου. Σε αυτή την περίπτωση ενδείκνυται η ασφάλιση, καθώς είναι υπαρκτός ο κίνδυνος αδυναμίας εξόφλησης του δανείου και κατ’ επέκταση απώλειας του περιουσιακού στοιχείου που προσημειώθηκε.
Αλλά και για τα καταναλωτικά, κάρτες και επιχειρηματικά δάνεια ατομικής ή ΟΕ επιχείρησης, η ασφάλιση τους είναι μια σωστή κίνηση ώστε να αποφύγουμε κάθε κατάσχεση από την Τράπεζα σε περίπτωση ενός απρόοπτου συμβάντος ζωής ή υγείας που θα μας οδηγούσε στην αδυναμία μας να εξοφλήσουμε τις υποχρεώσεις μας.

Αγαπητοί φίλοι,
Έχετε δάνειο; Ενημερωθείτε σήμερα για το πώς μπορούμε να μειώσουμε τη δόση της ασφάλισης του στεγαστικού ή προσωπικού μας Δανείου. Είμαστε σε θέση να σας δώσουμε όλες τις απαραίτητες πληροφορίες ώστε να βγούμε όλοι κερδισμένοι εξοικονομώντας χρήματα και ασφαλίζοντας σωστά τους εαυτούς μας και τα περιουσιακά μας στοιχεία.
Και κάτι σημαντικό: Τα ασφάλιστρα εκπίπτουν από το φορολογητέο σας εισόδημα σε ποσοστό 20% της δαπάνης αυτής, η οποία δεν μπορεί να υπερβεί τα 1.200,00 € για άγαμο και τα 2.400,00 € για οικογένεια και μειώνει το συνολικό σας φόρο.

Περισσότερες πληροφορίες:
Γραφείο Λάρισας
Άγγελος Συράκης
Ιουστινιανού 18 Λάρισα
Τηλ. 2410551035, 2410552807

Mail: asyrakis {@}gmail.com